Složené úročení je pojem, který se často používá v mnoha ohledech investování. Prakticky v každé knize, která se zabývá investováním, nechybí část, zaměřená na složené úročení, až tak je to pro investora důležité.
Co je složené úročení
Složeným úročením se zabýváme primárně při dlouhodobých investicích a je to hlavně kvůli tomu, že díky němu dlouhodobě vyděláváme exponenciálně.
Pokud mluvíme o složeném úročení, znamená to, že výdělky (úroky, dividendy,…) opětovně investujeme a tím pádem se náš zainvestovaný kapitál zvyšuje a dále nám tvoří vyšší úrokové výdělky (tzv. úroky z úroků).
Nejčastěji se toto úročení používá u akcií, kde opětovně investujeme dividendy, ale je možné ho použít i u mnoha jiných investic (P2P půjčky apod.).
Kalkulačka složeného úročení
Použijte tuto kalkulačku s vizualizací, abyste zjistili, jak bude vypadat váš kapitál za pár let díky složenému úročení (měsíční)!
Měsíční příspěvek:
Délka úročení (počet měsíců):
Roční úroková sazba v procentech (desetinné číslo):
Výdělek z úroků je za daný počet měsíců:
Jak složené úročení funguje
Celý princip je v tom, že dlouhodobě nevybíráme z investice peníze, ale naopak vše co nám vydělá, tak reinvestujeme (ať už manuálně nebo automaticky). Nejlépe to bude vidět na příkladu, který si můžeme představit jako slovní úlohu:
Vezmeme prvotní investici 10 000 Kč, s ročním úročením a ročním úrokem 20% na dobu 10 let.
| n | Kn | Úrok |
| 0 | 10,000.00 Kč | – Kč |
| 1 | 12,000.00 Kč | 2,000.00 Kč |
| 2 | 14,400.00 Kč | 2,400.00 Kč |
| 3 | 17,280.00 Kč | 2,880.00 Kč |
| 4 | 20,736.00 Kč | 3,456.00 Kč |
| 5 | 24,883.20 Kč | 4,147.20 Kč |
| 6 | 29,859.84 Kč | 4,976.64 Kč |
| 7 | 35,831.81 Kč | 5,971.97 Kč |
| 8 | 42,998.17 Kč | 7,166.36 Kč |
| 9 | 51,597.80 Kč | 8,599.63 Kč |
| 10 | 61,917.36 Kč | 10,319.56 Kč |
| 20 | 383,376.00 Kč | 63,896.00 Kč |
| 30 | 2,373,763.14 Kč | 395,627.19 Kč |
Příklad na P2P půjčkách
Pokud se podíváme na reálný případ pro investice na P2P portálu Mintos s dlouhodobým zhodnocením 12 %, základní kapitál 20 000,- CZK a délkou 3 roky, pak to vychází následovně (+ každoroční reinvestice úroků):
| n | Kn | Úrok |
| 0 | 20,000.00 Kč | – Kč |
| 1 | 22,400.00 Kč | 2,400.00 Kč |
| 2 | 25,088.00 Kč | 2,688.00 Kč |
| 3 | 28,098.56 Kč | 3,010.56 Kč |
Jak vidíte, dlouhodobé složené úročení je něco, o čem je dobré vědět a využívat toho. Pokud se k tomu přidá ještě nějaký (klidně i malý) pravidelný příspěvek do investičního fondu, pak tato křivka roste ještě mnohem rychleji.
